征信黑了要养几年|负债重组——上海上班族公积金重组
1、征信黑了必须等五年吗
《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。不过前提是必须还清全部欠款及罚息，这样在还清之日起计算时间，5年之后才会消除。
再有就是，5年时间指的是用户正常还款后保留5年才更新，但若是用户逾期一直不还，一直拖欠着，那么征信报告上面的逾期记录会一直保存、终身伴随用户，而不是说等到5年以后就会消失，所以欠款人不要抱有侥幸心理。
不过也并不是所有的逾期都会保存5年的，其中信用卡就有些特殊，如果你的信用卡是因为逾期造成的，那么在个人的征信报告上也就只能看到两年的使用记录，所以我们在处理信用卡逾期时，要在还完所有欠款后不要着急注销信用卡，要继续使用信用卡并保持良好的使用记录，并且在生活中尽可能多的使用该信用卡，这样持续两年，之前逾期的不好记录就会被良好的征信记录给覆盖了。
介绍
征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
征信记录了个人过去的信用行为，这些行为将影响个人未来的经济活动，这些行为体现在个人信用报告中，就是人们常说的“信用记录”。直到2012年以前，中国现行的法律体系中还没有一项法律法规为征信业务活动提供直接依据。国务院法制办曾经在2009年10月全文公布《征信管理条例(征求意见稿)》，就征信管理条例征求社会各界意见。
现在社会只要和贷款沾边都会审查个人信用、个人征信显得尤为重要，记录个人信用的平台主要有央行征信，其次就是芝麻信用分，央行征信记录更加广泛，记录了每个人的信用，当我们在银行借款，办理信用卡，部分网络贷款时，每次还款或者逾期都会显示在征信上。有的个人逾期后把欠款还上后，个人征信上显示还在黑名单中。这是所欠银行内部向央行申请了被执行人，被列入了黑名单。这种黑名单自动删除的时间，法条规定是自还款即日起满5年后自动删除。其实这样对还款人来说影响是很大的。
部分人有的还款后还急需用钱，继续申请贷款。但是放款行审核的第一步就会看贷款申请人的个人征信。看到申请人被列入了央行的黑名单，可想而知这笔贷款每个银行都不会审核通过。还有一种黑名单的情况是在欠款行内部，还没有向央行申请。这种只会在欠款行内部看见，其他的银行或者网贷企业是看不到的。这种只要还款后，和欠款行协商很容易就删除掉。
解除征信黑名单的前提条件
1、尽快处理欠款
在银行办理借款后，使用信用卡后，逾期次数多了就会成为征信黑户，最好的方法就是快速处理欠款。若是个人还款能力不足，可以主动联系银行说明自身经济原因，协商一个双方都可以接受的还款方法，最后再将欠款一笔一笔地还清。
2、继续使用信用卡
若是在银行有办理过信用卡，我们可以继续使用，不要注销信用卡，使用信用卡后一定要按期还款，这样就可以累积自己的还款记录。银行办理贷款一般都会看借款人最近两年的征信，这样继续使用信用卡就相当于可以让借款平台了解到自己最近两年额信用，贷款后放款的可能性就高了。
2、征信进入黑名单后要几年才能消除
征信黑了自不良行为或者事件终止之日起5年内恢复正常。
征信黑了后失信人需要将不良行为终止，等待五年后征信记录就可以消除了。当用户出现贷款逾期等不良行为时银行等金融机构就会将用户的不良行为上报征信中心，这时用户的征信就黑了。
征信黑了后如果长期不进行处理就会变成呆账。呆账是指贷款已经过了偿付期，机构多次催收任然不能收回长期处于呆滞状态的情况。一旦贷款被作为呆账处理后就需要债务人在还清所有欠款后携带身份证前往中国银行申请解除呆账。
征信是指由中国人民银行征信中心发布的个人或企业征信报告。征信提现了用户在金融活动中的信用情况，很多金融产品都需要查询征信记录作为是否通过申请的依据。征信一旦存在不良记录会对用户造成很多麻烦。
信用黑名单消除的时间：一般需要一至三年才能消除。法律规定，被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的，纳入失信被执行人名单的期限为二年。被执行人以暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行或具有多项失信行为的，可以延长一至三年。失信被执行人积极履行生效法律文书确定义务或主动纠正失信行为的，人民法院可以决定提前删除失信信息。征信黑名单需要5年才能解除，逾期上了征信后会一直存在，直到持卡人还清欠款之日起五年后才能不在征信中显示。一般5年后更新信用记录，还清征信后5年内没有不良记录，征信就会恢复正常。信用卡的逾期不良记录一旦形成是无法使用其他手段删除逾期产生的不良记录的。消除征信不良记录的正确方式如果想消除进入征信系统的信用卡不良记录，一种方式是通过信用记录的刷新，覆盖原来的记录，实现消除负面记录及其影响的目的。所以当出现了信用卡不良记录之后，千万不要销卡，应该坚持使用并且按时还款，这样原有的负面信用记录就会被覆盖，重新形成良好的信用记录，这样就不会对信贷行为产生不良的影响。
法律依据：
《关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》
第二条被执行人具有本规定第一条第二项至第六项规定情形的，纳入失信被执行人名单的期限为二年。被执行人以暴力、威胁方法妨碍、抗拒执行情节严重或具有多项失信行为的，可以延长一至三年。失信被执行人积极履行生效法律文书确定义务或主动纠正失信行为的，人民法院可以决定提前删除失信信息。
3、黑户几年变白户
黑户5年变白户。
被纳入黑名单之后想要恢复正常的征信状况，首先必须要将欠款还清。通常情况下征信黑名单记录只会保留5年，5年之后就会自动消除，但这个五年是从用户还清欠款，履行还款义务之后开始算的。
通常情况下，黑户5年以后的逾期、欠款等记录是会自动消除的，但前提是已经还清所有欠款，并且5年是从还清欠款的日期开始计算。现在我国已经成为了一个信用社会，而随着国家征信系统的不断改进和完善，个人征信上的污点会对其所有生活中的吃穿住行都产生不利的影响，而黑户就意味着个人征信被记录进入了国家征信的黑名单。
每个人所产生的不良征信记录在征信报告中都会呈现，而在现今社会上，买房、买车、办理信用卡或是信用贷款时都是需要征信报告的。当征信报告中有不良的征信记录时，有以下几种方法可以消除:
1、当黑户在清除所有的逾期、欠款记录后，从结清当日开始计算，等到5年后，征信记录的更新将会自动消除不良记录;
2、信用卡的逾期黑户记录则是两年更新，当信用卡出现逾期的不良记录时，在将欠款结清后，继续使用该信用卡用新的良好的信用记录覆盖掉不良的征信记录;
3、还有一种征信出现不良记录的可能，是由于银行的原因造成，那么就可以向银行要求撤销不良信用记录。
拓展资料：
如果是招商银行信用卡，根据人民银行规定，各发卡银行都需将客户的消费及还款记录定期上传，不可篡改。如之前有使用我行信用卡，我行不会对使用记录做出任何不良的评价，只是如实的反馈历史使用记录，不加任何主观判断。《征信业管理条例》规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。 在办理新的业务时，相关部门一般会优先考虑近期的消费、还款记录。
4、征信黑了几年能恢复
按照现行规定，如果欠款被偿还，不良贷款记录将在5年后自动消失。这就是说，征信黑了要5年以后才能消除，5年征信黑户的身份是无法避免的。关于消除信用记录的问题，很简易，就是立即偿还，不要出现逾期情况。
信用会被黑是因为你没有按时还钱，导致名单上了征信系统。因此一旦拖欠信用卡，一定要及时还清。但是逾期并不一定会立即上征信
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